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フラット35と銀行でローン どちらが得?

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カテゴリ:不動産のつぼ


 住宅金融支援機構のフラット35は完全固定金利で魅力的だなぁと思うのですが、団体信用生命保険料を別に支払わなければならない点が気になります。銀行でローンを組んだ方が得でしょうか?

 今年、2017年10月1日からフラット35の団信が改定され保険料を別払いする必要はなくなり、保障の範囲も広くなりました。銀行ローンかフラットかの判断は総合的に判断して決めましょう。


フラット35の団信がリニューアル!

 フラット35などで住宅ローンを組んだ場合、団体信用生命保険(団信)の保険料は毎年、別途支払って行かなければなりませんでした。 

 その点、銀行でローンを組んだ場合は、団信保険料の支払いは不要なので、フラット35に割高感を感じる人が少なくありませんでした。

 しかし、2017年の10月1日からフラット35の団信がリニューアルされ、保険料の別払いが不要になりました。このため、団信の保険料は銀行ローンと同じ扱いになったと考えられます。


銀行ローンには団信保険料が含まれている

 フラット35の金利は、団信の保険料分として0.2%を含んだものです。銀行ローンも団信の保険料が無料というわけではなく、実は金利に含まれているのです。

 なお、銀行ローンは団信をはずして組むことはできませんが、フラット35は、リニューアル後も団信をつけないという選択が可能です。その場合、基本的な金利から0.2%を引かれます。


保障される身体障害の範囲が広くなった

 一般的な団信では、死亡のほか高度障害に対しても保険金が出ます。しかし、その範囲は、私たちが考えている以上に狭く、手足の欠損があったり、植物状態などでないと高度障害とみなされません。

 リニューアル後のフラット35の団信は、保障範囲が広くなり、保障されるケースも明確になりました。

 

借入先の選択は、総合的に比較して

 リニューアル後、保障されるのは身体障害福祉法に定める1級又は2級の障害状態になったときとされ、銀行の団信より保障範囲がやや広くなっていると考えられます。団信保険料の別払いが必要だった頃の負担感は解消されたと言えます。

 借入先を決めるときは、金利やサービスなどを各銀行ローンと総合的に比較して選択しましょう。




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