先日のお客様からのシンプルなご質問でした。
自己資金って出せばいいことあるのでしょうか？
金利も安いし、全部ローンを組んで持っているお金は
違う投資にまわすか、使い方を考えた方が
得なような気がするのですが、どうなのでしょうか？
シンプルですがめっちゃ難しいやん♪そのご質問！！と思いながら・・。
確かに金利だけでお話すると住宅ローンの金利は
優遇金利がもらえれば今や１％を切る金利です。
もってるお金を１％以上の利回りでまわせればいいのでは？？
理屈はただしい。
ただ、投資には元本割れのリスクも付きまとうことを
忘れてはいけませんよね。
住宅ローンの自己資金にあてれば、
元本（ローン）額が減る！という確実なメリットがある。
例えば簡単な例
３０００万円 １％ ３５年 金利が変わらないとして
支払利息総額は ５，５６７，７９２円
２７００万円 １％ ３５年 金利が変わらないとして
支払利息総額は ５、０１０，９８５円
その差 ５５６，８０７円
３００万円の自己資金で確実に５５万円の利益が確保できた。
ここで、もう一つ、金利が変動した場合のリスク。
金利が上がれば上記の差額は・・・、
そうですね、もっと大きな金額になります。
これから金利は下がる！？上がる！？
自己資金のもう一つのマジック。
ここ最近、銀行の住宅ローンの審査基準に自己資金の
有る無しで金利優遇が変わる場合が出てきています。
自己資金を持ってる人は優遇１．７％します！！
無い方は１．５％です！！などでてくる傾向です。
ということは・・・。
スタートの金利が異なることに！！
例えば先ほどの簡単な例で、
３０００万円 １，３％ ３５年 金利が変わらないとして
支払利息総額は ７，３５６，５５８円
２７００万円 １％ ３５年 金利が変わらないとして
支払利息総額は ５、０１０，９８５円
その差 ２，３４５，５７３円
３００万円の自己資金で金利優遇のメリットを取り入れたら
２３４万円の利益が確保できたということに！！。
計算間違ってないと思います（笑）
という事実を頭に入れながら、
ご家庭事情もありますよね、子供が生まれるからお金がいるとか、
教育資金にいくらか置いておきたいとか、さまざまです。
結論としては、必要な資金は手元に置いて、
出せる資金は自己資金として出せば
メリットはあるでしょう。
というお答えをお客様と机の上で計算しながら出した次第です。
今回は私も改めて勉強になったご質問でした。
参考になれば幸いです。
